Hlavná úloha obchodnej činnosti poisťovní je nábor nových poistení.
Formy zabezpečovania obchodných činností:
– údržba poistení
– intervenčná činnosť
– organizácia obchodnej služby (pracovníkmi môžu byť profesionálne náboroví pracovníci, referenti, referenti – špecialisti, úschovy náborový pracovník).
Typy obchodnej služby
– interný
– externý
Obchodná služba – sústava útvarov, ktoré sa zaoberajú ponukou a predajom: marketing, propaganda, ponuka a konkurencia, uzatvorenie poistnej zmluvy a údržba poistení.
Čiastkové činnosti:
– propagácia
– vyhotovenie poistnej zmluvy
– príslušnosť pre dojednávanie poistných zmlúv
– administratíva obchodu
– priehradková služba
– údržba poistenia
Činnosť uzatvárania poistnej zmluvy môžu vykonávať:
– náborár
– dôverník
– agent
Ich úlohou je oboznámiť zákazníkov so všetkými poistnými podmienkami, aby sa dali poistiť, musia ovládať základné pravidlá likvidácie poistení.
Makléri (sprostredkovatelia)
– závislí (musia mať súhlas od ministerstva financií SR, pracujú pre 1. poisťovňu)
– nezávislí (pracujú pre a poisťovní, môžu to byť FO alebo PO, ktoré sú združené do slovenskej asociácie poistných maklérov, ktorá vznikla v roku 1996).
Pokiaľ dôverník sa venuje len 1 skupine poistení napr. majetkové, maklér má za sebou určité „pozadie“ to sú odborné teamy, ktoré robia dôslednú analýzu poistného trhu a umiestňujú poistný produkt do tej poisťovne, ktorá ponuka najlepšie podmienky.
Maklér – jeho starostlivosť nekončí uzavretím poistnej zmluvy, ale tento proces je dlhodobý a vždy, keď sa objaví nový poistný produkt, maklér informuje svojho zákazníka a tiež aj opačne zákazník pociťuje potrebu zmeny rozsahu poistnej ochrany, obráti sa na svojho makléra, v ktorom vidí predovšetkým svojho finančného poradcu.
Vyhotovenie poistnej zmluvy
Pri uzatváraní poistnej zmluvy musia byť všetky náležitosti správne vyplnené, poistná zmluva musí byť bezchybná, nesmú tam byť žiadne chyby, poistná zmluva sa uzatvára v mieste trvalého bydliska poistníka.
Intervenčná služba
– inkasná (spojená s vymáhaním inkasa)
– neinkasná (napr. zmena identifikačných údajov)
Faktory, ktoré ovplyvňujú nábor nových poistení:
– ekonomické a sociálne podmienky obyvateľstva a podnikateľských subjektov
– rozmiestnenie jednotlivých zastupiteľstiev
– sortiment ponuky
– kvalifikácia jednotlivých pracovníkov
– zabezpečenie správy (prevádzky) poistení
– zabezpečenie a úroveň likvidačnej služby
– úroveň automatizácie
– kvalita a rozsah marketingu
– systém hmotnej zainteresovanosti pracovníkov obchodnej služby
– formy a metódy zaistenia
– výška technických rezerv
– vykazovaná miera platobnej schopnosti
Formy obchodu:
1. ponukový list, kde sa poistenému vysvetlia všetky podmienky poistenia
2. osobná ponuka (rozhovor), buď individuálne alebo kolektívne
3. ponuka automatom
4. kombinácia
Formy zábrannej činnosti
– ochrana pred odcudzením, pieskovanie bezpečnostných kódov pre novopoistené vozidlá, zabezpečenie výpočtovej techniky pre sekciu vyšetrovania ministerstva vnútra SR.
– ochrana pred živelnými udalosťami, 11,8 mil. Sk
– bezpečnosť cestnej premávky – na zakúpenie rôznych diagnostických zariadení a výstavbu nadchodov
– ochrana hospodárskych zvierat – 8,7 mil. Sk – prevencia voči infekčným chorobám
– ochrana života a zdravia osôb – zakúpenie zdravotných a diagnostických zariadení, záchranné vozidlá pre záchranný systém Slovakia
– ochrana plodín
– osvetové, výchovné vzdelávacie a propagačné aktivity v novinách, periodickej i neperiodickej tlači.